קרן השתלמות, הרבה יותר מחיסכון לשש שנים
קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים בישראל, ולא במקרה. מה שהחל בעבר כמכשיר שנועד למימון השתלמויות מקצועיות, הפך עם השנים לכלי משמעותי בתכנון הפיננסי של שכירים ועצמאים.
הייחוד של קרן ההשתלמות טמון בשילוב בין השקעה בשוק ההון, נזילות לאחר תקופה מוגדרת והטבות מס משמעותיות, בכפוף לתנאים ולתקרות הקבועים בחוק. לכן, עבור חוסכים רבים היא יכולה להיות חלק חשוב בבניית הון לטווח הבינוני והארוך.
מה הופך קרן השתלמות לכלי חיסכון משמעותי?
הטבת מס על הרווחים
בכפוף לעמידה בתנאים ובתקרות הקבועים בחוק, ניתן ליהנות מפטור ממס רווחי הון על הרווחים שנצברו בקרן בעת משיכה כדין.
נזילות וגמישות
בשונה מחיסכון פנסיוני המיועד בעיקר לגיל הפרישה, קרן השתלמות הופכת בדרך כלל לנזילה לאחר שש שנים. גם לאחר שהקרן הופכת לנזילה, אין חובה למשוך את הכספים, וניתן להמשיך להשאיר אותם מושקעים.
מגוון מסלולי השקעה
קרנות השתלמות מציעות מגוון מסלולים ברמות סיכון ובמאפייני השקעה שונים. בחירה נכונה צריכה להתבסס על מטרות החיסכון, טווח הזמן, המצב הפיננסי ורמת הסיכון המתאימה לחוסך.
אבל מתי בפעם האחרונה בדקתם את הקרן שלכם?
קרן השתלמות יכולה ללוות אתכם במשך שנים רבות, אבל מסלול שהתאים לכם בעבר לא בהכרח מתאים לכם היום.
שינוי בגיל, בהכנסה, במצב המשפחתי, במטרות הפיננסיות או בטווח הזמן שבו תזדקקו לכסף עשוי להצדיק בחינה מחודשת של אופן ניהול החיסכון.
כדאי לבדוק מעת לעת:
✔ באיזה מסלול השקעה נמצאים הכספים שלכם
✔ האם רמת הסיכון מתאימה למטרות ולטווח ההשקעה
✔ מהם דמי הניהול שאתם משלמים
✔ האם קיימות קרנות השתלמות נוספות ממקומות עבודה קודמים
✔ כיצד הקרן משתלבת עם יתר החסכונות וההשקעות שלכם
לא בוחנים קרן השתלמות בנפרד
השאלה החשובה אינה רק איזו תשואה השיגה הקרן בשנה האחרונה. חשוב להבין כיצד היא משתלבת בתוך התמונה הפיננסית הכוללת שלכם ומה התפקיד שלה בדרך להשגת היעדים שהצבתם לעצמכם.
צוות המתכננים הפיננסיים של קוואליטי צפון מסייע ללקוחות לבצע בחינה מקיפה של החסכונות וההשקעות, לרבות קרנות השתלמות, ולבנות אסטרטגיה פיננסית המותאמת לצרכים, למטרות ולטווחי הזמן האישיים שלהם.